Le marché financier regorge d’actifs divers. Beaucoup d’entre eux sont difficiles à transmettre physiquement, de sorte que seuls les droits de propriété leur sont transférés. Il s’agit d’un processus technologique assez compliqué qui nécessite une comptabilité et un suivi. Pour le simplifier et passer à un nouveau niveau de l’économie, il permettra la création d’actifs symboliques.
Qu'est-ce que la tokenization?
Auparavant, le terme «tokenization» désignait une technologie permettant aux paiements électroniques d’assurer un haut degré de sécurité grâce au cryptage des données. Grâce à son aide entre le vendeur et l'acheteur, il n'est plus nécessaire de transférer des données personnelles. Toutes les informations sont remplacées par un code crypté unique - un jeton.
Maintenant, les discussions sur les avantages de la segmentation d’actifs matériels deviennent de plus en plus fréquentes, ce qui leur permettra d’être transférées vers un système de blockchain transparent, tout en conservant leurs caractéristiques.
La tokenisation des actifs est le processus de transfert de droits sur un actif financier vers un jeton numérique. Ainsi, les actifs physiques peuvent être transférés vers le système numérique de la blockchain, où ils seront enregistrés et vendus. Un tel système sera plus confidentiel et sécurisé, car toutes les opérations qu'il contient sont effectuées sous une forme cryptée et entrées dans des blocs d'informationsBlockchain , qui ne peuvent être ni falsifiés ni modifiés.
Comment fonctionne la tokenisation?
Le principe de base de la création de jetons consiste à remplacer les actifs réels ou les données par des codes uniques chiffrés de pièces numériques. Dans ce cas, le jeton lui-même ne contient pas de données personnelles.informations, mais uniquement logiquement liées à des données réelles.
Ainsi, la création de jetons sur les cartes bancaires élimine la nécessité de transférer les données de la carte à des intermédiaires ou au vendeur lors des opérations de règlement. Les données de la carte et le nom du propriétaire sont remplacés par une combinaison alphanumérique inhérente à un jeton particulier. Les jetons eux-mêmes sont créés à l'aide de formules mathématiques ou sont un code alphanumérique généré de manière aléatoire. Pour les intrus, ils ne transportent pas d'informations utiles, ils fournissent donc les données avec le plus haut degré de sécurité.
La tokenisation des cartes de paiement est la suivante:
- l'acheteur sur Internet ou à la caisse paie la carte de facturation Visa tandis que le vendeur envoie le code numérique;
- le vendeur envoie les données à la banque qui gère ses comptes;
- la banque transmet le jeton au réseau de chaînes de blocs;
- le réseau vérifie la conformité du jeton avec le compte bancaire;
- le réseau envoie des données à la banque qui sert la carte du client;
- La banque émettrice confirme la disponibilité des fonds sur le compte de l'acheteur et effectue un débit.
Ainsi, la numérotation des paiements vous permet d'effectuer des calculs rapides et de ne pas transférer les données de la carte au vendeur et aux intermédiaires lors de la transaction.
Tokenization des actifs
Le termejetonse traduit par «jeton» ou «étiquette» et explique partiellement les fonctions du jeton et son fonctionnement. Un jeton donne au propriétaire la possibilité d'effectuer une action ou donne le droit de recevoir certains services.Par exemple, un jeton numérique peut être comparé à un jeton de métro qui donne le droit de passage au propriétaire.
La deuxième signification du terme «étiquette» explique le rôle du jeton dans la tokénisation. Dans ce cas, il peut être comparé à l'étiquette de l'application sur un ordinateur qui active automatiquement l'une ou l'autre de ses ressources. De même, pour chaque actif matériel, énergie, actions de société ou produit de propriété intellectuelle, vous pouvez créer votre propre jeton d'étiquette qui ouvre l'accès à l'actif et lui donne la propriété.
Toute immobilisation corporelle ou incorporelle peut être à jeton. Par exemple, un jeton peut être créé pour une once d'argent et servir de contrepartie numérique. En conséquence, celui qui le possédera est égal au propriétaire d'une once d'argent.
En outre, la tokenization peut être impliquée dans des actifs incorporels, tels qu'une idée, une capacité ou une durée. Auparavant, ces actifs n'étaient pratiquement pas utilisés, car ils sont difficiles à mesurer, il est impossible de les céder ou de les vendre, mais les jetons peuvent devenir leur reflet numérique et permettre des transactions avec eux.
La symbolisation des actifs physiques modifie le paradigme de leur gestion. S'ils étaient auparavant gérés par l'administrateur ou par le transfert réel, le propriétaire du jeton peut désormais les gérer directement sans qu'il soit nécessaire de procéder à un transfert physique.
Problèmes de tokenisation
On peut entendre dans divers médias financiers et scientifiques qu’il sera bientôt lancé pour tous les secteurs de l’économie.atout numérique, et la blockchain sera la composante la plus importante de l’économie, sans laquelle il sera impossible de conclure des transactions. Mais la réalité est que la tokenisation globale est loin d'être mise en œuvre.
En premier lieu, cela est dû au fait que, pour la segmentation des actifs, il est nécessaire de disposer de logiciels qui permettent le transfert des actifs sur des supports numériques. À l'heure actuelle, il n'y a pas beaucoup de solutions logicielles capables de symboliser les actifs, et la plupart d'entre elles sont encore au stade de la conception ou existent sous forme de prototypes.
Un concept clair est nécessaire pour la segmentation des actifs, qui doit nécessairement résoudre un certain nombre de problèmes importants, à savoir:
- fournir à tous les participants du système décentralisé des algorithmes d’interaction;
- disposer d’un mécanisme clair pour contrôler les jetons, contrôler les émissions et les brûler;
- fournir aux utilisateurs un mécanisme de retrait, de saisie et d'échange d'actifs, ainsi que le logiciel approprié à cet effet;
- être cohérent avec les aspects juridiques et fiscaux.
La tokénisation ouvre des possibilités pratiquement illimitées, mais pour commencer, elle doit être affinée. Aujourd'hui, le jeton et la blockchain constituent plus probablement un moyen de collecter des fonds pour la mise en œuvre de tels projets. Le jeton lui-même n'est pas juridiquement contraignant et les investisseurs ne doivent donc compter que sur l'honnêteté de ses développeurs. Dans le pire des cas, les fonds investis dans le jeton peuvent être dépensés de manière inappropriée et l’investisseur perd définitivement son argent.
maintenantIl existe plusieurs plates-formes qui permettent de tokenize tout actif basé surcontrats intelligents . N'importe qui peut émettre des jetons qui devront transférer la propriété d'un actif. Mais compte tenu des possibilités actuelles, il ne s'agira que d'un accord verbal selon lequel le propriétaire de l'actif (qui a vendu le jeton), à la demande de l'investisseur (qui a acheté le jeton), lui transférera l'actif en titre. Idéalement, toutes les opérations du système numérique devraient avoir une force juridique similaire à celle du registre immobilier lorsque le propriétaire du terrain change.
Avantages de la tokenisation
Le jetonisation a pour principal avantage que les jetons ne sont utiles que dans le système où ils fonctionnent. Cette méthode est idéale pour protéger les données sensibles. Contrairement au chiffrement utilisé, où toute personne disposant d'une clé de chiffrement peut calculer les données source, le chiffrement par jeton peut ne contenir aucune donnée personnelle, il ne peut donc pas être volé et utilisé pour nuire.
Lors de la création d’actifs, la fonction de division d’un jeton en parties est utile. Ainsi, le partage de jetons peut transférer une partie de l'actif qui lui est attribué sans diviser physiquement l'actif en plusieurs parties.
En outre, le passage au format numérique permet d’accroître la rapidité et la sécurité des opérations, de les rendre aussi simples et pratiques que possible, et élimine la nécessité de coopérer avec des intermédiaires. Les commerçants qui négocient dans les actifs du marché boursier tokenizatsii se débarrasseront deLes formalités administratives, qui constituent la principale difficulté en matière de négociation, fourniront un moyen plus facile de vendre et d’acheter des actifs, et élimineront par conséquent la nécessité de recruter des sociétés de gestion d’actifs. Tout cela devrait augmenter considérablement la liquidité des actifs.
La segmentation des activités permettra d’économiser considérablement sur le traitement des paiements et de faciliter la comptabilité. En particulier, les algorithmes de cryptage modernes qui protègent les paiements nécessitent l’introduction de protocoles PCI DSS dans les applications et les plates-formes. La tokénisation vous permet également de stocker et de gérer des données, fonctionnant uniquement avec un jeton, sans compromettre les données de la société et des clients.
Bien entendu, les principaux avantages de la tokenisation restent la décentralisation, la transparence et la sécurité des transactions caractéristiques de la blockchain.